Gestion des risques et assurances dans la garde de crypto

La garde de crypto présente des défis de taille pour les entreprises. Un des grands impératifs est de mettre en place une infrastructure fiable et surtout sûre. Parmi les facteurs clés nécessaires pour qu'une solution de garde soit parée contre les risques techniques tels que le piratage ou la fraude interne, il faut une gestion générale des risques et une couverture d’assurance adaptées. Dans le cadre de sa solution de conservation, Boerse Stuttgart Digital combine une architecture de sécurité dotée d'une licence MiCAR et une couverture d’assurance complète – un duo de choc pour minimiser les risques que courent les acteurs institutionnels.

La gestion des risques inhérents aux cryptoactifs, une tâche complexe

Par rapport aux titres traditionnels, les actifs numériques et les cryptomonnaies ont un profil de risque assez différent. C’est quelque chose que doivent comprendre les utilisateurs de solutions de garde.

Les établissements financiers ont l’habitude de devoir respecter les plus hautes normes de sécurité et de conformité. Il est donc tout naturel que les solutions de garde, que ce soit pour conserver leurs actifs ou ceux de leur clientèle, prennent résolument en considération tous les risques et les mesures pour les minimiser.

La gestion des risques inhérents aux cryptoactifs est complexe et peut-être subdivisée en quatre domaines :

• Risques techniques : les cyberattaques externes représentent une menace constante. Les solutions de garde doivent donc en priorité réduire au maximum ces risques techniques en utilisant une plateforme de pointe.

• Risques internes et opérationnels : outre les menaces externes, il existe également des risques internes. Il peut s’agir du vol par des collaborateurs ou d’erreurs opérationnelles dans la gestion des clés clients – ce sont là des risques majeurs qui peuvent avoir des conséquences financières.

• Risques réglementaires : le paysage réglementaire, à l’instar notamment du règlement MiCA et du règlement sur les informations accompagnant les transferts de fonds (dit « règle du voyage »), fournit un cadre à la fois clair et complexe. Respecter les règles strictes en termes de contrôle d'identité du client et de lutte contre le blanchiment d’argent exige énormément de ressources en matière de conformité.

• Risque de contrepartie : qu’adviient-il des actifs si le responsable de la garde lui-même rencontre des difficultés financières ? La garde doit pouvoir perdurer même en cas de cessation de paiement – c’est là un critère non négociable pour les clients institutionnels au moment de choisir une solution de conservation. Les actifs de la clientèle doivent être intégralement séparés des avoirs du responsable de la garde.

Pour les banques, les courtiers, les gestionnaires de fortune et les autres acteurs institutionnels, il est difficile de trouver une réponse interne à toutes ces problématiques. C’est là qu’interviennent les solutions de garde spécialisées qui proposent non seulement une plateforme, mais aussi une solution de garde qui prend en compte tous ces risques et bénéficie d'une couverture d’assurance. C’est le cas de la solution de Boerse Stuttgart Digital.

La garde de crypto Boerse Stuttgart Digital, une solution assurée

Pour répondre à tous les risques définis, Boerse Stuttgart Digital fait appel à un concept de sécurité sur plusieurs niveaux allié à une infrastructure technologique souveraine dotée de certifications ISO 27001 et SOC 2 Type 1. S’y ajoute également une couverture d’assurances parmi les plus complètes sur le marché.

Une structure de portefeuilles séparés mettant l’accent sur les cold wallets

La gestion des risques a pour objectif d’assurer la sécurité des cryptomonnaies et actifs numériques en garde, ce qui implique de réduire l’exposition technique à ces risques. Pour ce faire, Boerse Stuttgart Digital utilise différents types de portefeuille et recherche l’équilibre parfait entre les liquidités opérationnelles et une protection maximale :

*VAULT est la solution de garde propriétaire de Boerse Stuttgart Digital. Elle permet de limiter stratégiquement toute dépendance vis-à-vis de prestataires tiers et garantit une maîtrise souveraine de l’ensemble du stack de sécurité.

Une garde bien couverte grâce à un consortium de leaders de l’assurance

La meilleure des technologies ne peut exclure tout imprévu, même très rare. C’est dans ces cas extrêmes qu’entre en jeu l’assurance qui couvre nos activités de garde. Boerse Stuttgart Digital dispose d’une assurance contre les abus de confiance complète souscrite par un consortium réunissant Munich Re et Zurich.

L’assurance de base comprise même dans la version standard offre un plafond de couverture de 130 millions d’euros. Elle couvre toute perte liée :

• Aux attaques frauduleuses et violentes externes (piratage et fraude informatique);

• Au vol et à la fraude par des collaborateurs ;

• À la perte physique et aux cambriolages.

Un des avantages clés de cette protection est que l’assurance couvre tous les types de portefeuille, des hot wallets aux ice-cold wallets en passant par les cold wallets. En tant qu’institution, vous avez en outre la possibilité de faire appel à une couverture supplémentaire pour des montants allant jusqu’à 750 millions d’euros.

Une solidité à toute épreuve, même en cas de cessation de paiement

Notre solution répond également à un autre aspect clé du risque de contrepartie. En effet, les actifs en garde peuvent à tout moment être séparés de manière claire du reste des avoirs de Boerse Stuttgart Digital en cas de cessation de paiement. Cette capacité a d’ailleurs été contrôlée et confirmée par un expert européen de l’insolvabilité reconnu dans le cadre d’une expertise détaillée.

Une gestion des risques bien pensée

Pour les acteurs institutionnels, se lancer sur le marché des actifs numériques ne doit pas forcément exiger des compromis en matière de sécurité ou aller de pair avec des risques imprévisibles. Toute solution de garde moderne offre plus que la simple conservation technique, mais une solution de gestion des risques globale répondant aux risques techniques, opérationnels et réglementaires tout en offrant une protection financière grâce à une assurance complète.

En notre qualité de premier prestataire allemand de services crypto, Boerse Stuttgart Digital Custody GmbH a obtenu une licence de garde de crypto à l’échelle européenne conformément au règlement MiCA de la part de l’autorité fédérale allemande de supervision, la BaFin. Si elle a pu décrocher cette licence, c’est notamment grâce à haut niveau de sécurité de son infrastructure et à sa couverture d’assurance à plusieurs niveaux. Vous pouvez ainsi vous concentrer sur votre cœur de métier et sur l’extension de votre offre crypto, le tout, avec le soutien d’un des partenaires les plus solides du marché européen.

Notre livre blanc détaillé au sujet de notre solution de garde vous offre des informations pointues sur la gestion des risques, mais aussi sur les divers cas d’utilisation, du bout B2B au B2C. Vous et vos clients pourrez ainsi vous lancer l’esprit tranquille dans le monde des actifs numériques et des cryptomonnaies.

Nous nous ferons un plaisir de vous proposer un entretien de conseil et d’en savoir plus sur vos besoins. N’attendez plus pour nous contacter !